Registratie en gerechtsdeurwaarder: twee aparte circuits
De Centrale voor Kredieten registreert achterstallen op kredieten, gemeld door de kredietgevers. De gerechtsdeurwaarder treedt op voor elke schuldvordering: huur, energie, ziekenhuis. Een schuld die aan een gerechtsdeurwaarder is toevertrouwd, staat niet noodzakelijk bij de NBB. Zie wat een negatieve registratie uitlokt.
Minnelijke fase: de grenzen voor de invorderaar
Incassobureaus, advocaten en gerechtsdeurwaarders mogen minnelijk een betaling vragen. Wikifin verduidelijkt dat zij u niet mogen lastigvallen, zich niet mogen voordoen alsof zij een rechterlijke beslissing uitvoeren en niet mogen dreigen met beslag op loon of goederen. Een gemotiveerde betwisting moet hen doen ophouden met aandringen.
Wie de invorderaar betaalt
De minnelijke invorderaar wordt betaald door de schuldeiser en mag u geen kosten aanrekenen bovenop de voorziene nalatigheidskosten. Een studie van de FOD Economie, gepubliceerd in juli 2023, stelde bovendien vast dat het buitengerechtelijke tarief van gerechtsdeurwaarders niet gereglementeerd is.
De plafonds van Boek XIX
Sinds september 2023 is de eerste herinnering gratis, gevolgd door 14 dagen zonder kosten. De schadevergoeding is geplafonneerd: 20 € tot 150 €, 30 € plus 10 % tot 500 €, daarna 65 € plus 5 %, met een maximum van 2 000 €.
Begrensde nalatigheidsinteresten
Boek XIX beperkt ook de nalatigheidsinteresten tot de referentievoet verhoogd met 8 punten, volgens de FOD Economie maximaal 12 % in het tweede halfjaar van 2023. Voor regelmatige leveringen zijn drie herinneringen per jaar gratis, daarna maximaal 7,50 €.
Gerechtelijke fase: de uitvoerbare titel
Gedwongen invordering veronderstelt een vonnis of een notariële akte, behalve voor bepaalde besturen zoals de FOD Financiën. De gerechtsdeurwaarder betekent de akte dan aan uw woonplaats. Een beslag wordt nooit per e-mail meegedeeld: dat eenvoudige ijkpunt beschermt tegen heel wat fraude.
Het bericht van beslag in het centraal bestand
Elk beslag leidt binnen 24 uur tot een bericht in het centraal bestand van berichten van beslag, dat professionals raadplegen. Volgens de FAQ van de FOD Justitie uit 2021 blijft het drie jaar staan tenzij het wordt hernieuwd, en kan het vroeger worden geschrapt als de schuld betaald is.
Valse incassobureaus
De FOD Economie meldde oplichters die de naam van de Nationale Kamer van Gerechtsdeurwaarders misbruiken en via sms of e-mail dreigen met beslag binnen enkele dagen. Een incassobureau moet ingeschreven zijn bij de FOD Economie. Betaal niets en geef geen gegevens door voordat u dat hebt gecontroleerd.
Een geloofwaardige afbetalingsregeling voorstellen
Neem snel contact op met de schuldeiser of de gerechtsdeurwaarder, stel een haalbaar maandbedrag voor en bevestig elk akkoord schriftelijk. Wikifin raadt ook aan de schuld te betwisten als ze onterecht is. De volledige methode staat in een afbetalingsplan onderhandelen.
De vrederechter en betalingsfaciliteiten
Gaat het om een krediet en weigert de kredietgever een herschikking of antwoordt hij niet binnen de maand, dan kan de vrederechter betalingsfaciliteiten toekennen. Wikifin raadt aan elk akkoord dat u met de kredietgever bereikt, daarna per aangetekende brief te bevestigen.
Meerdere schuldeisers tegelijk
Wanneer de brieven zich opstapelen, kan een erkende dienst voor schuldbemiddeling, gratis voor de schuldenaar, de onderhandelingen centraliseren. Zulke diensten bestaan bij de OCMW's en bij erkende verenigingen. Zie de schuldbemiddeling in België.
De collectieve schuldenregeling als schild
Overstijgen de schulden blijvend uw middelen, dan opent een verzoekschrift bij de arbeidsrechtbank een collectieve schuldenregeling: de rechter wijst een schuldbemiddelaar aan, uw inkomsten lopen via een bemiddelingsrekening en u ontvangt leefgeld om menswaardig te leven. Stappen bij de collectieve schuldenregeling.
Waar u kunt controleren en hulp krijgt bij invordering
- FOD Economie : Houdt de verplichte inschrijving van minnelijke incassobureaus bij en publiceerde de plafonds van de schadevergoedingen uit Boek XIX.
- Wikifin : Fiche over schuldinvordering: verboden praktijken, minnelijke fase en voorwaarden voor een beslag.
- FOD Justitie : FAQ over beslag, het centraal bestand van berichten en de bewaartermijn van berichten van beslag.
- Nationale Kamer van Gerechtsdeurwaarders : Beroepsorganisatie waarvan de naam soms wordt misbruikt door valse incassobureaus.
- Dienst schuldbemiddeling van het OCMW : Onderhandelt gratis met schuldeisers en gerechtsdeurwaarders wanneer meerdere schulden zich opstapelen.
Reageren op een brief van een gerechtsdeurwaarder
- Lees het document om te weten of het om een minnelijke brief gaat of om een betekende akte op basis van een uitvoerbare titel.
- Ga na wie de oorspronkelijke schuldeiser is, wat de hoofdsom is en welke bijkomende kosten precies worden gevraagd.
- Vergelijk die kosten met de plafonds van Boek XIX en betwist elk onverantwoord bedrag schriftelijk.
- Controleer of een incassobureau ingeschreven is bij de FOD Economie voordat u het iets betaalt.
- Stel schriftelijk een realistische afbetalingsregeling voor en bewaar een kopie van elke brief en elk betalingsbewijs.
- Stapelen meerdere schulden zich op, maak dan een afspraak bij de dienst schuldbemiddeling van uw OCMW.
Invorderingskosten: wettelijke plafonds
| Situatie | Plafond of regel | Bron en datum |
|---|---|---|
| Eerste herinnering | Gratis, daarna minstens 14 dagen zonder kosten | FOD Economie, 31/08/2023 |
| Schuld tot 150 € | Forfaitaire schadevergoeding van maximaal 20 € | Boek XIX WER, van kracht op 01/09/2023 |
| Schuld van 150,01 tot 500 € | 30 € plus 10 % van het bedrag | Boek XIX WER, van kracht op 01/09/2023 |
| Schuld boven 500 € | 65 € plus 5 %, plafond van 2 000 € | Boek XIX WER, van kracht op 01/09/2023 |
| Nalatigheidsinteresten | Referentievoet plus 8 punten | FOD Economie, 31/08/2023 |
| Bericht van beslag | 3 jaar bewaard tenzij hernieuwd | FAQ FOD Justitie, 2021 |
Documenten om bij de hand te houden
- Ontvangen herinneringen en ingebrekestellingen
- Akte van de gerechtsdeurwaarder of betekend vonnis
- Contract of factuur waaruit de schuld voortkomt
- Bewijzen van de reeds uitgevoerde betalingen
- Loonfiches of attesten van uitkeringen
- Gedetailleerd maandbudget van de lasten van het gezin
Reflexen om te vermijden tegenover een gerechtsdeurwaarder
- Minnelijke brieven negeren tot de gerechtelijke fase, waarin gerechts- en uitvoeringskosten de schuld flink verzwaren.
- Meteen een bedrag betalen dat per sms of e-mail wordt geëist, zonder de identiteit van het bureau of de gerechtsdeurwaarder te controleren.
- Een onhoudbare afbetalingsregeling aanvaarden om tijd te winnen en het akkoord vervolgens bij de eerste moeilijke maand verbreken.
- Een nieuw krediet afsluiten om de gerechtsdeurwaarder te betalen, wat de schuld verplaatst en een nieuwe geregistreerde achterstand kan veroorzaken.
- Geen enkel schriftelijk spoor bewaren van akkoorden die telefonisch met de invorderaar of de gerechtsdeurwaarder zijn gesloten.
Gerechtsdeurwaarder en registratie: uw vragen
Mag de gerechtsdeurwaarder beslag leggen op mijn loon zonder vonnis?
In de regel niet. Wikifin verduidelijkt dat beslag op loon, auto, meubelen of woning een vonnis of een notariële akte vereist. Bepaalde besturen, zoals de FOD Financiën, beschikken wel over eigen bevoegdheden. Een deel van uw inkomen blijft bovendien onbeslagbaar volgens het Gerechtelijk Wetboek.
Wist het betalen van de gerechtsdeurwaarder mijn NBB-registratie uit?
Gaat de schuld over een geregistreerd krediet, dan meldt de kredietgever de regularisatie binnen 8 werkdagen en blijft de vermelding nog een jaar staan voordat ze wordt gewist. Gaat de schuld niet over een krediet, bijvoorbeeld een huur of een factuur, dan stond ze niet in de Centrale voor Kredieten.
Mag een invorderaar mij dreigen met een snel beslag?
Nee. Volgens Wikifin mag de minnelijke invorderaar niet dreigen met beslag op uw loon of goederen en zich niet voordoen alsof hij een rechterlijke beslissing uitvoert. Die praktijken zijn verboden, net als intimidatie; controleer ook of het bureau ingeschreven is bij de FOD Economie.
Wat doe ik als ik de geëiste schuld betwist?
Schrijf de invorderaar en leg de reden precies uit: verkeerd bedrag, al betaalde schuld, verjaring of onbekende factuur. Volgens Wikifin verplicht een gemotiveerde betwisting hem om te stoppen met aandringen. Houdt de schuldeiser zijn eis aan, dan moet hij zich tot de rechter wenden.
Officiële bronnen
SPF Économie : fausse agence de recouvrementSPF Économie : tarifs des huissiersBelgium.be : Livre XIX dettes du consommateurAlgemene informatie, bijgewerkt in oktober 2026. FicheBNB is geen kredietgever of kredietbemiddelaar en vraagt nooit kosten. Let op, geld lenen kost ook geld. Over ons