Een woning kopen met een negatieve vermelding in de Centrale voor Kredieten

Een negatieve vermelding en aankoopplannen

Kopen met een lopende wanbetaling in de Centrale blijft in theorie mogelijk, maar elke hypothecaire kredietgever raadpleegt het register en voert een wettelijk kredietwaardigheidsonderzoek uit. In de praktijk bestaat de eerste stap bijna altijd uit regulariseren voordat u een dossier indient.

De regel van 1.000 € en de hypotheek

Volgens het CKP-verslag 2025 van de NBB geldt het verbod bij achterstallen boven 1.000 € voor consumentenkredieten en hypothecaire kredieten met een roerend doel. Voor een woning speelt vooral de verplichte weigering bij redelijke twijfel.

Wanneer een woonkrediet in wanbetaling raakt

Volgens het koninklijk besluit van 2002, dat intussen vervangen is, werd een hypothecaire wanbetaling geregistreerd als een bedrag drie maanden na de vervaldag onbetaald bleef, of één maand na een aangetekende ingebrekestelling. Het Observatoire beschrijft vergelijkbare huidige criteria: reageer bij de eerste achterstand.

Het Woningfonds van Wallonië zegt nee

In zijn FAQ schrijft het FLW dat een registratie wegens wanbetaling bij de NBB een ander krediet uitsluit zolang de toestand niet geregulariseerd is. Onze pagina over de lening van het Woningfonds van Wallonië bespreekt zijn andere voorwaarden.

Na een collectieve schuldenregeling

Het FLW stelt dat men twee jaar na de afsluiting van een collectieve schuldenregeling moet wachten voordat een krediet bij hem mogelijk wordt. De stappen en gevolgen van die procedure staan op onze pagina over de collectieve schuldenregeling.

De SWCS zwijgt over registratie

De pagina's van de SWCS (Waalse Maatschappij voor Sociaal Krediet) noemen de Centrale niet; ze vermelden dat de maatschappij de terugbetalingscapaciteit analyseert en kan weigeren. Haar reglement spreekt over het verleden inzake kredietwaardigheid. Zie onze analyse van de Waalse sociale lening bij registratie.

Brussel: een Fonds dat opnieuw leent

Het Brussels Woningfonds heeft zijn hypothecaire aankoopkredieten op 13 juli 2026 hervat, tegen vaste rentevoeten van 3,75 % tot 5 %. Zijn pagina stelt geen uitdrukkelijke voorwaarde rond de NBB. Meer over de lening van het Brussels Woningfonds.

Met twee lenen als één geregistreerd is

Elke medekredietnemer wordt afzonderlijk beoordeeld en kan voor het volledige saldo worden aangesproken. Het precieze effect van een niet-geregistreerde medekredietnemer op de beslissing beschrijven de officiële bronnen niet: reken er niet op dat hij de vermelding van de ander uitwist.

Waarborgen die de kredietgever eist

Een hypothecair krediet gaat gepaard met een hypotheek, doorgaans een brandverzekering en een schuldsaldoverzekering. Het geleende bedrag hangt af van de schattingswaarde. Die vereisten komen bovenop de controle van het register, zonder ze te vervangen.

Geen herroepingstermijn van 14 dagen

Anders dan bij consumentenkrediet kent het hypothecair krediet in principe geen herroepingstermijn van 14 dagen. Vergelijk daarom de ESIS-fiches zorgvuldig en neem in de verkoopovereenkomst een opschortende voorwaarde voor het verkrijgen van de financiering op.

Een realistische tijdlijn naar eigendom

Een geregulariseerde wanbetaling verdwijnt een jaar na de regularisatie; zonder regularisatie kan ze tien jaar blijven staan. Onze gids over de duur van de registratie en de schrapping helpt bepalen wanneer een aanvraag betere kansen maakt.

Wantrouwen tegenover „makelaars voor geregistreerden”

Geen enkele tussenpersoon kan een hypothecair krediet bekomen zonder kredietwaardigheidsonderzoek en raadpleging van de Centrale. Een tussenpersoon moet bij de FSMA ingeschreven zijn, en erelonen die vóór een schriftelijk aanbod worden gevraagd, rechtvaardigen een onmiddellijke controle.

Spelers in het woonkrediet om te kennen

• Woningfonds van Wallonië (Fonds du Logement de Wallonie, FLW) : Hypothecair krediet voor kroostrijke gezinnen; weigert aanvragers met een registratie wegens wanbetaling zolang die niet geregulariseerd is.
• SWCS (Waalse Maatschappij voor Sociaal Krediet) : Sociale hypothecaire lening Accesspack via 23 erkende loketten, met analyse van de terugbetalingscapaciteit.
• Woningfonds van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest : Hypothecair aankoopkrediet onder inkomensplafonds, hervat op 13 juli 2026 na een opschorting.
• Wikifin (FSMA) : Officiële fiche over de voorwaarden van een hypothecair krediet en het kredietwaardigheidsonderzoek.
• Notaris : Stelt de akte op, controleert de opschortende voorwaarde en informeert over aktekosten en registratierechten.
• Centrale voor Kredieten aan Particulieren : Register dat elke hypothecaire kredietgever raadpleegt; de meldende kredietgever verbetert een foutief gegeven.

Een hypotheekdossier voorbereiden na een registratie

1. Uw overzicht bij de Centrale opvragen en elke nog openstaande achterstand per contract precies becijferen.
2. Die achterstallen aanzuiveren of regulariseren en het bewijs bewaren dat de kredietgever de regularisatie heeft gemeld.
3. Berekenen wanneer de vermelding verdwijnt, een jaar na de regularisatie, voordat u een woning gaat zoeken.
4. Uw toegang tot het FLW, de SWCS of het Brussels Woningfonds nagaan volgens gewest, inkomen en gezinssamenstelling.
5. Een verkoopovereenkomst tekenen met een opschortende voorwaarde voor de financiering van minstens zes weken.
6. De ESIS-fiches van de geraadpleegde kredietgevers vergelijken voordat u het aanbod en daarna de akte bij de notaris tekent.

Kosten en drempels van de publieke kredietgevers

Wat de hypothecaire kredietgever zal vragen

• Recent overzicht van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren
• Bewijzen van regularisatie van vroegere wanbetalingen
• Aanslagbiljet en loonfiches
• Verkoopovereenkomst of beschrijving van het beoogde pand
• Schattingsverslag of raming van de verkoopwaarde
• Gezinssamenstelling en bewijs van de personen ten laste
• Offertes voor schuldsaldo- en brandverzekering

Waardoor een vastgoedproject mislukt

• Een verkoopovereenkomst tekenen zonder opschortende voorwaarde in de veronderstelling dat de registratie de financiering niet verhindert, en dan de verkoper een vergoeding moeten betalen.
• Een aanvraag bij het FLW indienen terwijl een wanbetaling nog openstaat, zonder de toestand eerst te regulariseren.
• Een niet-geregistreerde medekredietnemer toevoegen in de hoop de negatieve vermelding te verbergen, terwijl elke kredietnemer apart wordt beoordeeld.
• Een niet bij de FSMA ingeschreven tussenpersoon betalen die ondanks de registratie een hypotheekakkoord belooft.
• Vergeten dat het ontbreken van een herroepingstermijn weinig speelruimte laat zodra het hypothecaire aanbod ondertekend is.

Algemene informatie, bijgewerkt in oktober 2026. FicheBNB is geen kredietgever of kredietbemiddelaar en vraagt nooit kosten. Let op, geld lenen kost ook geld. Over ons