Uit de overmatige schuldenlast met een erkende schuldbemiddelaar

Wie als schuldbemiddelaar mag optreden

Alleen advocaten, notarissen, aangewezen gerechtsdeurwaarders en erkende OCMW's, gemeenten of verenigingen mogen schuldbemiddeling uitoefenen, die sinds 1991 wettelijk erkend is. Een commerciële tussenpersoon die zich zonder erkenning bemiddelaar noemt, moet u op uw hoede doen zijn.

Kosteloze hulp voor de schuldenaar

Volgens de vergelijking die het Observatorium in februari 2025 publiceerde, is schuldbemiddeling in alle deelstaten gratis voor de schuldenaar. Geen enkele erkende dienst mag u dus een honorarium aanrekenen om met uw schuldeisers te onderhandelen.

Minnelijke of gerechtelijke weg

Minnelijke schuldbemiddeling steunt op een vrijwillig akkoord dat met de schuldeisers wordt onderhandeld. Gerechtelijke bemiddeling is de collectieve schuldenregeling, op verzoekschrift bij de arbeidsrechtbank. Die tweede weg wordt uitgelegd op de pagina over de collectieve schuldenregeling na registratie.

Wallonië: 216 diensten en vier centra

Het Waals Gewest telde in 2024 216 erkende diensten: OCMW's, vzw's en ziekenfondsen. Vier referentiecentra ondersteunen hen: CréNo voor Henegouwen, GAS voor Luxemburg, GILS voor Luik en MEDENAM voor Namen. Ook het gratis nummer 1718 verwijst door.

Brussel: OCMW en Steunpunt

In Brussel loopt het eerste contact vaak via het OCMW van de gemeente. Het Steunpunt voor de diensten schuldbemiddeling, aan de Jubelfeestlaan, publiceert een lijst van diensten gedateerd 15 juli 2026 en is bereikbaar op 02 217 88 05.

Vlaanderen: OCMW en CAW

In het Vlaams Gewest verloopt schuldbemiddeling via het OCMW van de gemeente en de Centra voor Algemeen Welzijnswerk. Vlaanderen telde in 2024 volgens het Observatorium 313 erkende diensten. Sites zoals Budgetwijzer helpen Nederlandstaligen op weg.

Wat de bemiddelaar concreet doet

Hij maakt een inventaris van uw schulden en uw budget en onderhandelt daarna met de schuldeisers over een globaal plan, met behoud van een menswaardige levensstandaard. De Waalse Overheidsdienst beschrijft die hulp als gratis en gericht op een totaaloplossing.

Effect op uw registratie in de Centrale

Minnelijke schuldbemiddeling wist een registratie niet. De kredietgever meldt de regularisatie zodra de achterstand aangezuiverd is, daarna blijft de vermelding een jaar staan; zonder regularisatie volgt de schrapping na maximaal tien jaar. Zie de duur van een negatieve registratie.

Toegang van de bemiddelaar tot uw NBB-gegevens

De schuldbemiddelaar die de arbeidsrechtbank aanstelt, mag de Centrale raadplegen, alleen voor de personen die hem zijn toevertrouwd, en ontvangt de gegevens per post. Breng bij minnelijke bemiddeling zelf uw gratis overzicht mee om de inventaris te versnellen.

Geen nieuwe lening tijdens het plan

Tijdens een collectieve schuldenregeling mag de schuldenaar geen nieuwe schulden aangaan. Bij minnelijke bemiddeling zou een nieuwe lening het onderhandelde plan in gevaar brengen. Dringende noden pakt u beter aan met de OCMW-hulp voor geregistreerde personen.

Als er al een gerechtsdeurwaarder optrad

Schuldbemiddeling kan starten, ook als een gerechtsdeurwaarder al brieven heeft gestuurd: de bemiddelaar neemt opnieuw contact op met elke schuldeiser en diens lasthebber. Wilt u uw rechten in de tussentijd kennen, lees dan schulden en gerechtsdeurwaarder na registratie.

Druk bevraagde diensten

Het Observatorium stelt minder dan één dienst per 10 000 meerderjarige inwoners vast. De wachttijd voor een afspraak kan dus per gemeente verschillen. Neem contact op zodra de eerste achterstanden opduiken, zonder te wachten op een ingebrekestelling of het bezoek van een gerechtsdeurwaarder.

Diensten en organisaties voor schuldbemiddeling

• Observatorium Krediet en Schuldenlast : Vergelijkt de erkende bemiddelingsdiensten per deelstaat en heeft een juridische lijn, bereikbaar op 071 33 12 59.
• Waalse Overheidsdienst – Sociale Actie (SPW Action sociale) : Stelt de Waalse diensten voor schuldbemiddeling voor en de gerechtelijke procedure van collectieve schuldenregeling.
• Waalse referentiecentra : CréNo, GAS, GILS en MEDENAM bieden juridische ondersteuning aan de Waalse diensten en voeren preventieacties.
• Brussels Steunpunt schuldbemiddeling (Centre d'Appui) : Publiceert de kaart en de lijst van de diensten voor schuldbemiddeling in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest.
• Centrale voor Kredieten aan Particulieren : Verleent de door de rechtbank aangestelde bemiddelaar een inzagerecht, enkel voor zijn eigen dossiers.
• OCMW en CAW (Vlaanderen) : Openbare diensten en centra voor welzijnswerk die in de Vlaamse gemeenten schuldbemiddeling verzorgen.

Schuldbemiddeling starten in zes stappen

1. Zoek de erkende dienst van uw gemeente: OCMW, CAW of een door uw Gewest erkende vereniging.
2. Download gratis uw overzicht van de Kredietcentrale om het al bij de eerste afspraak aan de bemiddelaar te geven.
3. Verzamel alle brieven van schuldeisers, ook die u al maanden niet meer hebt geopend.
4. Stel samen met de bemiddelaar een volledig budget op: inkomsten, vaste lasten en onvermijdbare uitgaven van het gezin.
5. Laat de bemiddelaar het plan aan de schuldeisers voorleggen en teken intussen geen afzonderlijk akkoord.
6. Respecteer elke vervaldag van het plan en meld meteen elke wijziging in inkomen of gezinssituatie.

Schuldbemiddeling: referentiecijfers

Mee te brengen naar de eerste afspraak

• Identiteitskaart
• Overzicht van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren
• Herinneringen, ingebrekestellingen en akten van de gerechtsdeurwaarder
• Kredietovereenkomsten en aflossingstabellen
• Inkomensbewijzen van de laatste drie maanden
• Huurcontract, energiefacturen en andere vaste lasten
• Recente rekeninguittreksels

Wat een schuldbemiddeling verzwakt

• Uit schaamte een schuld voor de bemiddelaar verzwijgen: ze duikt later toch op en kan het hele onderhandelde plan doen mislukken.
• Een niet-erkende private tussenpersoon betalen die belooft tegen honorarium over uw schulden te onderhandelen.
• Tijdens de bemiddeling een groeperingskrediet afsluiten, terwijl zelfs sociaal krediet niet mag dienen om schulden samen te voegen.
• Wachten tot het beslag om hulp te zoeken, terwijl een vroege stap meer onderhandelingsruimte met de schuldeisers laat.
• Denken dat bemiddeling de registratie schrapt: alleen de door de kredietgever gemelde regularisatie start de termijn van een jaar.

Algemene informatie, bijgewerkt in oktober 2026. FicheBNB is geen kredietgever of kredietbemiddelaar en vraagt nooit kosten. Let op, geld lenen kost ook geld. Over ons