Wat de verkoper ziet voor de ondertekening
Elke kredietformule die in de toonzaal wordt voorgesteld, verloopt via een raadpleging van de Centrale: lening op afbetaling, verkoop op afbetaling of financieringshuur. De verkoper, soms een bij de FSMA ingeschreven bemiddelaar, bezorgt uw dossier aan de kredietgever, die dan uw contracten en achterstanden ziet.
De drempel van 1 000 euro en de beslissing van de kredietgever
Boven 1 000 euro aan geregistreerde achterstanden moet de kredietgever weigeren zonder te motiveren. Daaronder mag hij aanvaarden of weigeren, maar een weigering moet volgens het Observatoire du Crédit et de l'Endettement gemotiveerd zijn. Hij gaat ook na of de maandlast draaglijk blijft.
Lening op afbetaling: de klassieke formule
De autolening wordt terugbetaald met vaste maandlasten over een bepaalde looptijd; de kredietgever vraagt een kopie van de bestelbon of de factuur. Sommige contracten voegen een eigendomsvoorbehoud toe. Vergelijk het JKP op het SECCI-formulier, een gratis document dat u voor elke ondertekening krijgt.
Verkoop op afbetaling bij de dealer
Hier stelt de garage zelf de gespreide betaling voor. U wordt pas eigenaar na de laatste maandlast, en het voertuig kan bij wanbetaling onder voorwaarden worden teruggenomen. Vaak wordt een voorschot gevraagd, ook al is dat wettelijk niet meer verplicht.
Ballonkrediet: een zeer zware laatste termijn
Het ballonkrediet verlaagt de maandlasten door 30 tot 50 % van de prijs naar de laatste termijn te verschuiven. Voor een al kwetsbaar budget kan dat eindsaldo een nieuwe achterstand veroorzaken. Sommige contracten laten toe de auto terug te geven, met vaak hoge kosten bij overschreden kilometers.
Private lease: huur, geen krediet
Volgens de FOD Economie is private lease geen consumentenkrediet: u huurt de auto en geeft hem op het einde van het contract terug. Onze gids over autorenting bij een negatieve registratie somt op wat u moet nagaan voor u tekent.
De opschortende voorwaarde, een onmisbare bescherming
Dreigt uw financiering geweigerd te worden, eis dan in de bestelbon een opschortende voorwaarde die aan de toekenning van het krediet gekoppeld is. Zonder die clausule kan de verkoop bij een weigering niet worden geannuleerd: u blijft verplicht een onbetaalbaar voertuig te kopen.
Veertien dagen om af te zien van het krediet, niet van de aankoop
De herroepingstermijn van 14 dagen geldt voor de kredietovereenkomst en wordt per aangetekende brief betekend. De FOD Economie benadrukt dat hij de bestelbon niet dekt: een verkoop op het Autosalon is geen verkoop buiten de verkoopruimte.
Crédal: tweedehandsauto en sociaal krediet
Crédal financiert onder meer tweedehandsauto's voor gezinnen met een laag inkomen in Wallonië en Brussel. In Wallonië kan het bedrag oplopen tot 15 000 euro over 60 maanden voor een auto met minstens vijf zitplaatsen. Zie onze fiche over het microkrediet van Crédal.
Registratie en sociaal krediet: de aangekondigde grens
Crédal geeft zelf aan dat geen krediet mogelijk is wanneer de geregistreerde betalingsachterstand meer dan 1 000 euro bedraagt, behalve bij een collectieve schuldenregeling. De achterstand regulariseren blijft dus vaak de voorwaarde voor elke autofinanciering, bancair of sociaal.
Advertenties voor autoleningen zonder controle
Een aanbod voor autofinanciering zonder raadpleging van de Nationale Bank druist in tegen de wettelijke verplichting van elke kredietgever. Vraagt men u dossier- of verzekeringskosten voor de uitbetaling, stop dan meteen: dat is het scenario dat de FSMA beschrijft.
Uit het bestand raken voor u opnieuw een voertuig koopt
Zodra de achterstand is terugbetaald, meldt de kredietgever de regularisatie binnen 8 werkdagen en verdwijnt de vermelding een jaar later. Controleer gratis uw situatie bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren en vergelijk met leasing bij een negatieve registratie.
Nuttige instanties voor een autofinanciering
- Nationale Bank van België (Centrale voor Kredieten aan Particulieren) : Registreert autoleningen, verkopen op afbetaling en financieringshuur met hun achterstanden; uw eigen dossier raadpleegt u gratis.
- FSMA : Houdt de lijsten bij van erkende kredietgevers en kredietbemiddelaars, ook van sommige dealers die financiering aanbieden.
- Wikifin : Vergelijkt lening op afbetaling, verkoop op afbetaling, ballonkrediet en private lease voor de aankoop van een auto.
- FOD Economie : Maakt de herzieningen van de maximale JKP bekend en herinnert aan de regels van het Autosalon over krediet en private lease.
- Crédal : Coöperatie voor begeleid sociaal krediet die tweedehandsauto's financiert voor gezinnen met een bescheiden inkomen in Wallonië en Brussel.
Een aanvraag voor autofinanciering voorbereiden
- Download gratis uw overzicht van de Centrale met eID of itsme om het exacte bedrag van uw geregistreerde achterstanden te kennen.
- Blijft er een achterstand, contacteer dan de betrokken kredietgever om te regulariseren of een plan te onderhandelen, zo nodig met hulp van een dienst voor schuldbemiddeling.
- Leg een volledig autobudget vast: maandlast, verzekering, verkeersbelasting, onderhoud en brandstof, zonder te overschrijden wat uw inkomen toelaat.
- Vraag elke verkoper het SECCI-formulier en vergelijk JKP, totaal verschuldigd bedrag en looptijd tussen lening en verkoop op afbetaling.
- Ga met de zoektool van de FSMA na of de dealer of de kredietgever wel op de officiële lijsten staat.
- Onderteken de bestelbon alleen met een opschortende voorwaarde die aan het verkrijgen van de financiering gekoppeld is.
Kerncijfers van het autokrediet
| Punt | Regel of bedrag | Bron en datum |
|---|---|---|
| Blokkerende achterstand | Geregistreerde achterstanden van meer dan 1 000 euro: verplichte weigering | Verslag CKP 2025; OCE, november 2023 |
| Eindballon | 30 tot 50 % van de prijs van het voertuig | Wikifin, bijgewerkt op 11/05/2026 |
| Maximale JKP | -1 punt voor leningen en verkopen op afbetaling boven 5 000 euro; exacte tarieven niet geverifieerd | FOD Economie, 27/11/2025 |
| Vergoeding bij vervroegde terugbetaling | 1 % van het terugbetaalde kapitaal (0,5 % als minder dan een jaar resteert) | Wikifin, 09/02/2026 |
| Crédal, auto met 5 zitplaatsen in Wallonië | Tot 15 000 euro over 60 maanden, JKP 5 % | credal.be, geraadpleegd op 10/10/2026 |
Stukken die een autokredietgever vraagt
- Elektronische identiteitskaart
- Recent overzicht van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren
- Laatste drie loonfiches of attesten van uitkeringen
- Bestelbon of pro-formafactuur van het voertuig
- Rekeninguittreksels van de voorbije maanden
- Bewijs van vaste lasten: huur en lopende kredieten
Vaak voorkomende valkuilen bij een auto op krediet
- Een bestelbon zonder opschortende voorwaarde ondertekenen en dan ontdekken dat de financiering geweigerd is terwijl de aankoop verschuldigd blijft.
- Een ballonkrediet kiezen om de maandlast te verlagen zonder te voorzien hoe de laatste termijn, soms de helft van de prijs, betaald wordt.
- Een lopend krediet verzwijgen voor de verkoper: het verschijnt hoe dan ook bij de verplichte raadpleging van de Centrale.
- Verzekerings- of dossierkosten betalen aan een kredietgever die u via sociale netwerken contacteerde, nog voor u ook maar één euro ontving.
- Bij meerdere garages aanvragen indienen in de hoop dat een financiering lukt ondanks een geregistreerde achterstand van meer dan 1 000 euro.
Uw vragen over de autolening en de NBB
Kan een garage mij een auto financieren als ik bij de NBB geregistreerd sta?
Hij moet eerst de Centrale raadplegen. Bedragen uw geregistreerde achterstanden meer dan 1 000 euro, dan is het krediet verboden, of het nu gaat om een lening of een verkoop op afbetaling. Daaronder beslist de kredietgever, die een weigering moet motiveren en uw terugbetalingscapaciteit moet beoordelen.
Verschijnt private lease in de Centrale voor Kredieten?
De FOD Economie preciseert dat private lease geen consumentenkrediet is. Het wordt dus in principe niet in de Centrale geregistreerd, maar de verhuurder blijft vrij in zijn aanvaardingscriteria. Lees de voorwaarden over kilometers, teruggave en vervroegde opzegging aandachtig.
Kan ik de aankoop annuleren als mijn autokrediet geweigerd wordt?
Alleen wanneer uw bestelbon via een opschortende voorwaarde bepaalt dat de aankoop afhangt van het verkrijgen van de financiering. Anders blijft de aankoop geldig, ook als geen enkele kredietgever uw dossier aanvaardt. Laat die voorwaarde schriftelijk toevoegen voor u tekent, ook op een salon.
Hoelang wachten na het terugbetalen van mijn autoachterstand?
De kredietgever meldt de regularisatie binnen 8 werkdagen, daarna blijft de achterstand een jaar zichtbaar. Volgens het Observatoire du Crédit geldt het verbod van 1 000 euro voor niet-geregulariseerde achterstanden, maar een kredietgever kan nog rekening houden met die recente voorgeschiedenis.
Telt financieringshuur voor een auto als een krediet?
Ja. Financieringshuur met aankoopoptie valt onder de maximale JKP van het consumentenkrediet, en de NBB past er dezelfde criteria voor achterstand toe als bij leningen op afbetaling: drie onbetaalde termijnen of een termijn die drie maanden onbetaald is.
Officiële bronnen
Wikifin : rembourser un crédit par anticipationSPF Économie : baisse des tarifs maximaux (27/11/2025)Wikifin : les risques du financement d'une voitureAlgemene informatie, bijgewerkt in oktober 2026. FicheBNB is geen kredietgever of kredietbemiddelaar en vraagt nooit kosten. Let op, geld lenen kost ook geld. Over ons