Qui a le droit d'exercer comme médiateur
Seuls des avocats, notaires, huissiers de justice désignés, ainsi que des CPAS, communes ou associations agréées peuvent pratiquer la médiation de dettes, reconnue par la loi depuis 1991. Un intermédiaire commercial qui se dit médiateur sans agrément doit vous alerter.
Une aide gratuite pour le débiteur
Selon la comparaison publiée par l'Observatoire en février 2025, la médiation est gratuite pour le débiteur dans toutes les entités fédérées. Aucun service agréé ne doit donc vous réclamer d'honoraires pour négocier avec vos créanciers.
Voie amiable ou voie judiciaire
La médiation amiable repose sur un accord volontaire négocié avec les créanciers. La médiation judiciaire correspond au règlement collectif de dettes, sur requête au tribunal du travail. Cette seconde voie est détaillée sur la page règlement collectif après fichage.
Wallonie : 216 services et quatre centres
La Région wallonne comptait 216 services agréés en 2024 : CPAS, ASBL, mutuelles. Quatre centres de référence les épaulent : CréNo pour le Hainaut, GAS pour le Luxembourg, GILS pour Liège et MEDENAM pour Namur. Le numéro vert 1718 oriente aussi.
Bruxelles : CPAS et Centre d'Appui
À Bruxelles, le premier contact passe souvent par le CPAS de la commune. Le Centre d'Appui aux services de médiation de dettes, boulevard du Jubilé, publie une liste des services datée du 15 juillet 2026 et répond au 02 217 88 05.
Flandre : OCMW et CAW
En Région flamande, la schuldbemiddeling passe par l'OCMW de la commune et les Centra voor Algemeen Welzijnswerk. La Flandre comptait 313 services agréés en 2024, selon l'Observatoire. Des sites comme Budgetwijzer orientent les personnes néerlandophones.
Le travail concret du médiateur
Il dresse l'inventaire de vos dettes et de votre budget, puis négocie un plan global avec les créanciers tout en préservant un niveau de vie décent. Le Service public de Wallonie décrit cette aide comme gratuite et tournée vers une solution d'ensemble.
Effet sur votre inscription à la Centrale
La médiation amiable n'efface pas un fichage. Le prêteur déclare la régularisation une fois l'arriéré soldé, puis la mention subsiste un an ; sans régularisation, l'effacement intervient après dix ans maximum. Voir la durée d'un fichage.
Accès du médiateur à vos données BNB
Le médiateur désigné par le tribunal du travail peut consulter la Centrale, uniquement pour les personnes qui lui sont confiées, et reçoit les données par la poste. En médiation amiable, apportez vous-même votre relevé gratuit pour accélérer l'inventaire.
Aucun nouvel emprunt pendant le plan
Pendant un règlement collectif, le débiteur ne peut pas contracter de nouvelles dettes. En médiation amiable, un nouvel emprunt compromettrait le plan négocié. Les besoins urgents se traitent plutôt avec l'aide du CPAS pour personne fichée.
Quand un huissier est déjà intervenu
Une médiation peut commencer même si un huissier a déjà envoyé des courriers : le médiateur reprend contact avec chaque créancier et son mandataire. Pour connaître vos droits dans l'intervalle, lisez dettes et huissier après fichage.
Des services très sollicités
L'Observatoire relève moins d'un service pour 10 000 habitants majeurs. Les délais pour obtenir un rendez-vous peuvent donc varier selon la commune. Prenez contact dès les premiers retards, sans attendre la mise en demeure ou la visite d'un huissier.
Services et organismes de médiation de dettes
- Observatoire du Crédit et de l'Endettement : Compare les services de médiation agréés par entité fédérée et tient une ligne juridique joignable au 071 33 12 59.
- SPW Action sociale : Présente les services de médiation de dettes wallons et la procédure judiciaire de règlement collectif.
- Centres de référence wallons : CréNo, GAS, GILS et MEDENAM apportent un appui juridique aux services wallons et mènent des actions de prévention.
- Centre d'Appui bruxellois : Publie la carte et la liste des services de médiation de dettes de la Région de Bruxelles-Capitale.
- Centrale des crédits aux particuliers : Accorde un droit de consultation au médiateur désigné par le tribunal, pour ses seuls dossiers.
- OCMW et CAW (Flandre) : Services publics et centres d'aide sociale qui assurent la schuldbemiddeling dans les communes flamandes.
Démarrer une médiation en six étapes
- Repérez le service agréé de votre commune : CPAS, OCMW, CAW ou association reconnue par votre Région.
- Téléchargez gratuitement votre relevé de la Centrale des crédits pour le remettre au médiateur dès le premier rendez-vous.
- Rassemblez tous les courriers de créanciers, même ceux que vous n'avez pas ouverts depuis plusieurs mois.
- Établissez avec le médiateur un budget complet : revenus, charges fixes et dépenses incompressibles du ménage.
- Laissez le médiateur présenter le plan aux créanciers et ne signez aucun accord séparé dans l'intervalle.
- Respectez chaque échéance du plan et signalez immédiatement tout changement de revenus ou de situation familiale.
Médiation de dettes : chiffres de référence
| Indicateur | Valeur | Source et date |
|---|---|---|
| Services agréés en Belgique | 566, dont 313 en Flandre et 216 en Wallonie | OCE, février 2025 (chiffres 2024) |
| Coût pour le débiteur | Gratuit dans toutes les entités fédérées | OCE, février 2025 |
| Règlements collectifs en cours | 49 356 dossiers fin 2025 | Rapport statistique CCP 2025 |
| Défaut régularisé à la Centrale | Conservé 12 mois après régularisation | BNB, page sur la CCP |
| Défaut non régularisé | Effacé au plus tard après 10 ans | BNB et Wikifin, 2026 |
| Densité des services | Moins d'un pour 10 000 adultes | OCE, février 2025 |
À apporter au premier rendez-vous
- Carte d'identité
- Relevé de la Centrale des crédits aux particuliers
- Rappels, mises en demeure et actes d'huissier
- Contrats de crédit et tableaux d'amortissement
- Preuves de revenus des trois derniers mois
- Bail, factures d'énergie et autres charges fixes
- Extraits de compte récents
Ce qui fragilise une médiation
- Cacher une dette au médiateur par gêne : elle réapparaîtra plus tard et peut faire échouer tout le plan négocié.
- Payer un intermédiaire privé non agréé qui promet de « négocier vos dettes » contre des honoraires.
- Souscrire un crédit de regroupement pendant la médiation, alors que même le crédit social ne peut pas servir à regrouper des dettes.
- Attendre la saisie pour consulter, alors qu'une démarche précoce laisse davantage de marge de négociation avec les créanciers.
- Croire que la médiation supprime le fichage : seule la régularisation déclarée par le prêteur déclenche le délai d'un an.
Médiation et Centrale des crédits : ce qu'on nous demande
La médiation de dettes est-elle payante ?
Non, pas pour la personne endettée qui s'adresse à un service agréé : l'Observatoire du Crédit et de l'Endettement confirme la gratuité dans toutes les entités fédérées. Le règlement collectif judiciaire diffère : une provision pour les honoraires du médiateur désigné est prévue, son montant n'étant pas précisé dans nos sources.
Une médiation amiable entraîne-t-elle une inscription à la BNB ?
Les sources consultées ne prévoient pas d'enregistrement spécifique pour une médiation amiable. Le règlement collectif de dettes, lui, est transmis à la Centrale dans les 24 heures de son inscription au fichier central des avis, avec les dates du plan et le nom du médiateur.
Puis-je choisir mon médiateur de dettes ?
En médiation amiable, vous contactez vous-même un service agréé, souvent celui du CPAS de votre commune ou une association reconnue. En règlement collectif, c'est le juge du tribunal du travail qui désigne le médiateur, le plus souvent un avocat ou un CPAS.
Combien de temps dure un plan négocié ?
Aucune durée nationale n'est fixée pour la médiation amiable. En règlement collectif, le plan amiable homologué dure en principe sept ans au plus, et le plan judiciaire sans remise en capital cinq ans, selon l'Observatoire. D'après une FAQ du SPF Justice de 2021, la mention reste un an après un plan respecté.
Sources officielles
Wikifin : où trouver de l'aide ?Orientation vers les services publics et associatifs qui accompagnent les personnes confrontées à des dettes en Belgique.
Wikifin NL : als schulden zich opstapelenVersion néerlandaise qui présente la schuldbemiddeling via l'OCMW et les CAW en Région flamande.
OCE : recommandations sur la médiation amiableDocument de novembre 2022 réunissant constats et recommandations communes sur la pratique de la médiation de dettes amiable.
be.brussels : médiation de dettesPage régionale bruxelloise expliquant qui peut pratiquer la médiation de dettes et comment contacter un CPAS.
Information générale, à jour en octobre 2026. FicheBNB n'est ni prêteur ni intermédiaire de crédit et ne demande jamais de frais. Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent. Qui sommes-nous