Qu’est ce qu’un microcrédit pour fiché BNB?
Un microcrédit pour fiché BNB est une petite somme d’argent prêtée à une personne inscrite à la Banque Nationale de Belgique (BNB) en raison d’un incident de paiementet comme le fichage bloque l’accès aux crédits classiques, le microcrédit se présente comme une solution alternative, généralement pour financer un besoin urgent (facture, achat essentiel, projet limité).
L’objectif du microcrédit pour fiché á la BNB est de répondre à une situation immédiate et concrète, c’est une forme de financement social ou solidaire, parfois proposée par des associations, des fondations ou des organismes spécialisés qui cherchent à soutenir les personnes exclues du système bancaire traditionnel.
Pour une personne fichée à la BNB, le microcrédit peut représenter un levier précieux : il permet d’accéder à un financement malgré le fichage, à condition de démontrer une capacité de remboursement réelle.
Le microcrédit sous fichage à la BNB existe vraiment ?
Oui, le microcrédit sous fichage BNB existe dans certains cas mais :
- Ce n’est pas automatique, et ce n’est pas garanti.
- Il faut souvent remplir des conditions spécifiques (être propriétaire, avoir déjà régularisé certaines dettes, avoir un certain revenu stable, etc.).
- Le montant sera souvent modeste, et les taux ou frais peuvent être moins favorables.
Quelles conditions faut-il remplir pour obtenir un microcrédit sous fichage BNB ?
Conditions typiques / limitations à connaître
Voici ce qu’il faut souvent remplir ou accepter pour qu’un micro-crédit soit envisageable quand on est fiché :
- Avoir un projet professionnel clair ou un usage précis du prêt. Ce n’est pas pour “dépanner” sans justification dans beaucoup de cas.
- Montrer une capacité de remboursement raisonnable (revenus stables, charges déjà évaluées).
- Fournir des garanties ou un engagement (parfois un garant, parfois être propriétaire d’un bien), selon l’importance du projet.
- Le montant sera limité — le microcrédit n’est jamais très gros, c’est un petit prêt pour besoin précis.
- Le fichage doit parfois être partiellement ou totalement régularisé, ou au moins ne pas être “en contentieux grave”.
Quels sont les organismes de la finance qui accordent des microcrédits pour fiché BNB en Belgique ?
Voici une liste des organismes Crédal, Microstart et des CPAS (Centres Publics d’Action Sociale) en Belgique, avec ce qu’ils proposent, les liens utiles, et ce qu’on sait concernant leur attitude vis-à-vis des personnes fichées à la BNB.
1. Crédal
Lien : Crédal – Les microcrédits aux particuliers
Commentaires :
- Crédal propose des microcrédits (« crédit social accompagné ») pour des particuliers à revenus modestes, notamment en Wallonie et à Bruxelles. 1
- Conditions : bénéficiaires d’allocations sociales ou faibles revenus professionnels, résidence dans ces régions.
- Limites : selon l’article 77 §2 du Code du droit économique, Crédal ne peut pas accorder de crédit à la consommation aux personnes fichées à la BNB pour plus de 1.000 € de dettes impayées, sauf si elles sont sous procédure de règlement collectif de dettes.
- Montants et taux : le crédit peut aller de 500 € à 10.000 € (ou plus dans certains cas spécifiques), avec des taux adaptés selon la région (Wallonie / Bruxelles).
2. Microstart
Lien : Microstart – Je suis fiché à la BNB, est-ce que je peux bénéficier d’un microcrédit ?
Commentaires :
- Microstart est une coopérative belge spécialisée dans le microcrédit professionnel ou pour personnes qui veulent créer ou développer une activité.
- Concernant le fichage BNB : être fiché n’est pas un facteur d’exclusion automatique chez Microstart. On doit informer l’organisme et expliquer les raisons du fichage. Ils examinent le dossier au cas par cas.
- Montants : les crédits vont de 500 à environ 15.000 €, selon le projet (profitable si activité, business plan, etc.).
- Accompagnement : Microstart offre du coaching, accompagnement, formation dans beaucoup de cas, ce qui aide à monter un dossier plus solide.
3. CPAS (Centres Publics d’Action Sociale)
Lien : Pas de lien unique central pour tous les CPAS, mais via les sites municipaux ou CPAS de chaque commune. On sait via Crédal FAQ etc.
Commentaires :
- Les CPAS sont des autorités locales qui peuvent offrir aides sociales ou financières, parfois des avances, aide en nature, ou aider dans la médiation de dettes. Ils ne sont pas toujours des prêteurs directs de microcrédit.
- Si une personne est fichée, le CPAS peut ne pas octroyer un microcrédit directement, mais il peut recommander des alternatives : aide sociale, médiation, plan d’apurement, voire orienter vers Crédal ou Microstart.
- Dans certains cas, le CPAS peut jouer le rôle de garant ou soutien (logistique ou administratif) pour des dossiers de financement avec des organismes sociaux.
- Le CPAS est souvent l’interlocuteur pour les personnes en difficulté financière pour vérifier tous les dispositifs disponibles, avant de se lancer dans un emprunt.